Wir kümmern uns um Ihr erfolgreiches Rating.
Rating | Vorausschauende Finanzplanung für ein besseres Rating
Benötigen Sie für eine Investition eine Fremdkapitalfinanzierung? Oder eine Fremdfinanzierung im Rahmen der Unternehmensnachfolge? Kennen Sie Ihre Bonität bzw. Ihr Rating und die Erwartungen Ihrer Bank an Ihr Unternehmen, wenn es um eine Kreditvergabe geht? Damit Sie einen Kredit zu günstigen Konditionen bei Banken erhalten, sollten Sie gut vorbereitet in das Gespräch mit Ihrer Bank gehen. Dafür ist es hilfreich, Ihre Finanzunterlagen gut aufbereitet darstellen zu können.
Durch Basel III ist es vor allem für den Mittelstand schwieriger geworden, sich fremd zu finanzieren. Denn die Finanzkrise in 2008 hat die Konsequenz nach sich gezogen, dass sich die Liquiditäts- und Eigenkapitalanforderungen an Kreditinstitute erhöht haben. Für Banken bedeutet das, dass sie mehr liquide Mittel und Eigenkapital vorhalten müssen. Das lässt ihre Kapitalkosten steigen, welche sie an Unternehmen weitergeben. Außerdem müssen Kreditgeber nach § 18 Kreditwesengesetz (KWG) die Risiken eines Kredits und die Bonität des Kreditnehmers detaillierter analysieren, auf Basis der vom Kreditnehmer offengelegten wirtschaftlichen Lage. Zusätzlich müssen sie die finanzielle Entwicklung des Kreditnehmers beobachten. All das soll das Risiko weiterer Krisen reduzieren. Für Sie bedeutet das jedoch, dass Sie höhere Anforderungen erfüllen müssen sowie ein höheres Maß an Offenheit und Eigeninitiative zeigen müssen, um einen Kredit zu erhalten.
Das können wir für Sie tun
- Für das Gespräch mit Ihrer Bank helfen wir Ihnen, Ihre Finanzunterlagen nach § 18 KWG schnell und sorgfältig aufzubereiten.
- Mit Hilfe der DATEV Software können wir ein Bankenrating für Sie simulieren, um Sie besser darauf vorzubereiten.
- Haben Sie ein schlechtes Rating bei Ihrer Hausbank, beraten wir Sie hinsichtlich der Verbesserung Ihrer Bonität und zeigen Ihnen Maßnahmen auf, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
- Wir analysieren Ihre Bilanz und gestalten den Jahresabschluss mit dem Ziel eines besseren Ratings für Sie, grundsätzlich immer mit Plausibilitätsbeurteilung.
- Wir analysieren außerdem weitere betriebswirtschaftliche Kennzahlen wie Ihre Planzahlen, den Soll-Ist-Vergleich, und falls nötig auch die Branchenkennzahlen.
- Gemeinsam mit Ihnen arbeiten wir an Maßnahmen, die Ihr Rating verbessern. Dazu zählen z.B. das Erstellen einer Notfallakte, die Planung der Unternehmensnachfolge, die rechtzeitige Erstellung des Jahresabschlusses sowie eine zeitnahe und zuverlässige Buchführung.
- Auf Basis einer Unternehmensanalyse schlagen wir Ihnen eine langfristige Finanzierungsplanung vor, die, wenn es Sinn macht, auch alternative Finanzierungsformen enthält.
- Auf Anforderung erstellen wir Ihnen gerne Zwischenbilanzen.
- Wir bereiten Sie auf das Gespräch und die Kreditverhandlungen mit Ihrer Bank vor und begleiten Sie gerne persönlich, wenn Sie das wünschen.
